金融・起業のマネースクール『Financial Free College』代表であり、SNSでも活動されている山口 貴大(ライオン兄さん)の著書『年収300万円FIRE 貯金ゼロから７年でセミリタイアする「お金の増やし方」』を読みました。
筆者の伝えたいメッセージ
FIREするのに必要な条件としてもっとも重要なのが「年収に対する貯蓄の割合＝貯蓄率」です。
年収500万円以下でも資産1億円超の富裕層は200人に1人いる。賢く投資すれば低収入でも資産を増やせる。
『年収300万円FIRE 貯金ゼロから７年でセミリタイアする「お金の増やし方」』から学んだこと
- 年収500万円以下でも資産1億円超の富裕層は200人に1人いる。賢く投資すれば低収入でも資産を増やせる。
- FIREするのに必要な条件としてもっとも重要なのが「年収に対する貯蓄の割合＝貯蓄率」（この場合の貯蓄は「投資」を意味する）
FIREの種類
- Fat FIRE（ファット・ファイア）
資産収入（不労所得）のみで生活できる理想的なFIRE。達成には十分な資産が必要。
- Lean FIRE（リーン・ファイア）
資産収入（不労所得）のみで生活するが、アスリート並みの倹約努力が必要。
- Coast FIRE（コースト・ファイア）
資産収入（不労所得）のみで生活できるが、趣味として片手間に仕事をするストレスフリーなライフスタイル。社会とかかわっていきたい人向け。
- Barista FIRE（バリスタ・ファイア）
資産収入（不労所得）+労働所得で生活するセミリタイア的なFIRE。サイドFIREともいう。
必要な資産が少ないのでハードルが低い。
通常なら週5働くところを3日勤務にしてみたり、8時間勤務のところを3時間勤務にしてみたりするイメージ。
リタイア後は4％ルールで資産を取り崩す
＜FIREを実現・実行するためのステップ＞
- 投資の”タネ銭（資産）”をつくる
- 資産を運用する
- 資産が大きくなったらリタイア
リタイア後の生活費には資産のうち一部を取り崩して充てる。
4％ルール
年間支出の25倍の資産を米国株インデックスファンドで築き、年間4％ずつ売却し、その4％の売却益と配当の範囲内で生活する。
FIREの計算式
「年間の生活費÷年間の運用利回り（％）×100＝FIREに必要な資産」
もしくは
「FIREするときの資産×運用利回り（％）÷100＝年間の生活費」
年間の生活費を低くおさえれば、少ない資産と低い運用利回りでもFIRE達成可能。
7年で年収300万円でサイドFIREする具体的な方法
＜例＞
- 月収：19万5500円
- 投資額：月10万円（貯蓄率約50％）※ただし、最初の2年間は副業をし、投資額月20万円に
- 投資先：米国株インデックスファンド
- 完全FIREに必要な資産額：「9万5500円×年間支出12カ月×25年分＝2865万円」
- サイドFIREに必要な資産額：「2865万円÷2＝1432万5000円」
- 利回り7％で運用した場合：7年目で資産1603万円に到達。
サイドFIREのプラン
- 7年目で資産1603万円に到達
- 資産の4％（年間約64万円、月約5万円）を取り崩す
- フリーランスとして月10万円稼ぐ
- 月15万円で生活。資産の運用は継続
『年収300万円FIRE 貯金ゼロから７年でセミリタイアする「お金の増やし方」』を読んで
年収ではなく、貯蓄率が重要であることがわかりました。
子育て世帯では、貯蓄率50％はなかなか難しいですが、貯蓄率を少しでも上げられるよう頑張りたいと思います。
FIREを目指されている方、老後資金をしっかり貯めたい方にも参考になる本です。是非一度読まれてみてはいかかでしょうか？
